中国青年网蚌埠9月4日电（通讯员 吴冠虹）为推动新农村建设，进一步缩小城乡差距，新农村建设成为我国党和政府工作的重点，同时也是普通民众关注的热点。由于农村人口文化水平低，诚信意识相对不强，信用风险成为农村中小型金融机构面临的主要障碍，而金融行业本身的特性也就决定了它对抗风险的能力较弱，农村中小型金融机构发展面临诸多问题。
为了调查家乡农村中小型金融机构的发展现状，助力家乡金融事业的发展。8月1日，安徽财经大学返乡好青年团队8名实践成员，来到山东省新泰市，调研农村中小型金融机构的发展情况。
国家采取积极金融政策，大力扶持中小型金融机构发展
新泰市是泰安市下的县级市，下辖2个街道、17个镇、1个乡，农村人口65.01万人。众多的农村人口和经济的迅速发展吸引了一大批农村中小型金融机构的入驻，截至2017年，新泰市共计拥有金融机构19家。其中，农村中小型金融机构13家。
农村中小型金融机构是金融机构在农村市场的延伸。我国现阶段的农村中小金融机构主要是指农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等。
团队成员与行长助理交流国家对中小型金融机构政策。中国青年网通讯员 张睿君 摄
“农村中小型金融机构可是具有无限的发展前景啊”还没等队员提问，行长助理就向队员介绍农村中小型金融机构的发展进程以及近年来的国家政策。行长助理激动地语无伦次，自豪地向队员讲述道：“国家为了鼓励我们发展，便民惠民，在存款准备金、利率等方面，为我们提供了便利通道。”
存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算而需要准备在中央银行的存款，存款准备金越低，银行的资产流动性也就越高。“在刚刚过去的2016年，国家两次对中小型金融机构降低存款准备金”行长助理兴奋地向队员介绍，“别看这只是一次小小的降准，这可大大缓解了我们的资金困难。”
积极寻找担保公司，进行合理的风险控制
风险控制是金融机构日常经营的核心，一旦资金出现了较大的风险，金融机构往往会面临倒闭的风险。”
“目前，农村中小型金融机构发展的主要问题在于如何合理地进行风险控制。”行长向队员娓娓道来，“农民信用意识不强，中小型金融机构在发展的过程中存在许多的市场风险、信用风险、操作风险和声誉风险。
行长讲述中小型金融机构风险控制的措施。中国青年网通讯员 辛诚 摄
“既然中小型金融机构在经营的过程中存在那么多的风险，那么是什么原因导致这些形形色色风险发生的呢？”实践成员心中纷纷升起疑惑。
朱行长微微一笑，耐心地向队员解释：“金融风险形成的原因有很多：政府主导角色过重，导致寻租行为存在；金融体系不完善，导致信用风险发生；道德风险与当前社会诚信环境的缺失；农业保险机制不完善；农村中小型金融机构自身风险意识薄弱，内部控制、防范措施有缺陷，这些因素都可能使金融机构置身于重大的金融风险中。”
通过朱行长的讲述队员了解到，目前，中小型金融机构规避风险的途径主要是寻找一些担保公司，进行资金信用担保。不仅如此，中小型金融机构往往还会和源头厂家进行合作，确保资金在使用过程的合理性，降低贷款过程中存在风险。
业务流程繁琐，更偏爱大型金融机构
禹村镇位于新泰市西南部，村镇民风纯朴，社会稳定，物华天宝，人杰地灵，因大禹路经此地而得名，是仁人志士投资创业、兴旺发达的一块沃土。
队员来到禹村，深入农户家庭和小微企业，与农村中小型金融机构的服务对象进行交流，通过实地调研，发现农户对于金融机构的看法。
“发达、小康”这是禹村映入实践队员眼帘的第一印象。街道两旁一排连成一排的个体经营户，后面连绵起伏的二层居民小洋楼。
周萍向我们讲述中小型金融机构的繁琐业务。中国青年网通讯员 刘振 摄
周萍是村里留守妇女，丈夫长年外出打工，家里上上下下都要靠她来支撑。为了生计，周萍不得已在村里一家小型工厂担任会计。
“记得上次公司急需一笔10万元的贷款，因为条件不符合，企业无法向农业银行进行贷款，只得去村镇银行进行贷款”讲到这里，周萍一脸愁容，仿佛曾经发生的事情又在今天重现：“排队等候花费了我半天的时间，由于缺少资料，再次回到银行时，却被告知明日再来。”周萍脸上显现出无奈的神情。
在大多数农户的眼中，中小型金融机构现有的业务模式已经不能满足他们的贷款需要，如果金融机构不能对他们的业务进行改进，可能会有越来越少的农户选择他们进行贷款。
社会实践结束后，成员纷纷感慨，中小型金融机构虽然拥有者无限的发展前景，但也存在着一些固有的弊端，中小型金融机构未来的发展，任重而道远。
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