内容摘要：面对经济飞速发展的现代社会，金融安全愈发成为国家经济安全的重要构成部分，金融的安全与稳定将直接关系到我国经济与社会的稳步发展。地球村的概念覆盖下，经济全球化更加使得国家金融面貌日新月异；网络走进千家万户，互联网时代的网络金融安全成为社会焦点。金融安全意识成为现代人不可或缺的素质。然而，层出不穷的金融诈骗案例让我们清楚地意识到薄弱所在，民众金融安全意识亟待加强。为引导群众尤其是当代大学生关注社会，关注金融安全，增强金融安全意识，能对网络金融诈骗加以辨识并积极防范，本次暑期社会实践通过开展金融安全知识调研与宣讲活动，引导宣传对象增强金融安全防范意识，并且树立正确的金融观念。
本次实践分为校园和“三下乡”实践两个部分，采用校园落地推广、实地调研宣讲为主，线上资料为辅的方式，通过发放问卷、知识宣讲、视频制作、现场直播、分析案例等，总结影响民众对金融安全知识了解以及防范风险意识，探寻普及最佳方法，为政府相关机构提供借鉴。
关键词：金融知识 安全意识 风险防范
正文：金融安全意识成为现代人不可或缺的素质。然而，层出不穷的金融诈骗案例让我们清楚地意识到薄弱所在，民众金融安全意识亟待加强。
为提高群众金融安全意识、普及金融安全知识、树立正确金融观念，2018年6月20日至21日，7月15日至30日，中国石油大学（华东）文学院招联金融青语实践队分别开展校园落地推广以及走进青岛积米崖渔港、金沙滩、窝洛子村，普及相关知识，形成详细报告。
一 调研原因与目的
随着社会发展和经济增长，金融安全愈发成为国家经济安全的重要构成部分，金融的安全与稳定将直接关系到我国经济与社会的稳步发展。然而，层出不穷的金融诈骗案例让我们清楚地意识到薄弱所在，民众金融安全意识亟待加强。
二 调研对象与方式
本次调研采用校园落地推广、实地调研、发放问卷、宣讲普及、统计分析五种调研方法，选取地点涵盖人流量大的景区——金沙滩、新式社区——窝洛子村、海滨特色——积米崖渔港，普及对象年龄广泛、职业广泛、人数基数大。
三 调研过程与分析
校园落地推广提升大学生金融风险防范意识
6月21日至22日，实践队队员联合勘查1704班、环设1701班于中国石油大学（华东）玉兰苑餐厅西门开展“招联金融安全知识宣讲”的活动。活动现场，队员们发放调查问卷，进行问卷调查，并向学生宣传金融安全知识，发放金融知识手册。此外还进行趣味互动，采用问答抽奖等方式，极大的加强了学生对金融安全方面知识的了解。
实践队队员向学生介绍金融安全知识
针对不同地区的学生群体，进行了关于信贷情况的风险调研。本次问卷填写包含青岛、武汉、成都、湘潭、曲阜、吉安、淮北、蚌埠等10余个地方，人流量22882次，累计填写问卷8642份，其中青岛地区575份。
我们发现，学生目前了解到与消费有关的贷款渠道占比例最高的是蚂蚁金服—花呗，其比例高达38.99%，蚂蚁金服—借呗、京东—白条、银行—信用卡等所占比重较少，但仅次于蚂蚁金服—花呗，与消费有关的其他的贷款渠道则少之又少；有将近一半的学生持有银行信用卡；作为学生，有68.43%的学生没有办理过与消费有关的贷款，所以也有将近三分之一的学生办理过与消费有关的贷款，这三分之一的学生一半以上是通过蚂蚁金服—花呗办理与消费有关的贷款，此外，蚂蚁金服—借呗、京东—白条、银行—信用卡等也占有一定的比重，但相对较少；与被调查同学相反，他们身边同学办理过与消费有关的贷款占多数，没有办理过的占少数；被调查同学和被调查同学的同学办理与消费有关的贷款渠道基本是相似的，作学生在办理与消费有关的贷款时对可透支额度、可分期的时间长短、贷款利息、费率、贷款平台的知名度、可信度都比较关注；学生获取有关消费贷款信息的渠道比较多样，有校内网站、论坛、亲朋、好友的推荐等，渠道比较多样，彼此之间所占的比重相差无几，分布较均匀；目前未了解过人民银行征信的学生高达56.33%，而充分了解人民银行征信对自己的重要性，重视自己的征信记录的学生只占14.81%，有64.43%的学生没有了解个人消费贷款会上人民银行征信；有75.42%的学生更倾向与从银行渠道申请消费贷款，说明大多数学生在申请消费贷款时比较谨慎，也说明银行在发放贷款方面比较正规，可信度比较高；学生在申请消费贷款之后会将贷款用于各个方面，所占比重没有太大差别，由于学生并没有固定输入，所以将近一半的学生的消费贷款最终是由父母还清的，但也有36.99%的学生会通过兼职的方式还清消费贷款，其他的还款方式占比重较少。
学生在办理消费贷款时比较谨慎的，会通过不同渠道来了解相关信息，此外，蚂蚁金服—花呗在学生办理消费贷款时占有不可替代的作用，但是银行的地位不可撼动，具有官方性、普遍性、可信性。
社会实践小组于7月14日分别前往积米崖渔港和金沙滩，向居民、游客、店铺等发放调查问卷，了解民众对金融知识的熟悉程度，并向他们宣传金融安全知识。
积米崖渔港位于胶南县灵山湾北部，唐岛湾西侧，是胶南县渔业基地。其对岸灵山岛位于黄岛区(原胶南市)东南的黄海之中，距积米涯渔港9海里，是中国北方的第一高岛，有12个自然村，常住人口3000余人。作为具有青岛海滨特色的地区，海岛人以打渔和养殖为主，生活水平较为落后。
随后，实践队前金沙滩。青岛金沙滩位于山东半岛南端黄海之滨，青岛市黄岛区(青岛开发区)凤凰岛。南濒黄海，呈月牙形东西伸展，全长3500多米，宽300米。金沙滩水清滩平，沙细如粉，色泽如金，海水湛蓝，水天一色，故称"金沙滩"。青岛金沙滩是我国沙质最细、面积最大、风景最美的沙滩，号称"亚洲第一滩"。2008年底被评为AAAA级景区。
每年7月至10月为金沙滩旅游旺季，天南海北的游客选择海滨城市度假旅游，而金沙滩不失为好的选择。当天已是下午3时，金沙滩仍有大量游客。
实践队对于于7月16日前往青岛市黄岛区窝洛子村开展“金融安全知识三下乡”活动，进行关于金融知识的公益宣讲，通过视频播放，相声等方式，使村民对金融理财与诈骗行为有了深入了解，提高村民的金融安全防范意识。
窝洛子村位于灵山卫镇驻地，东邻青岛经济技术开发区，是胶南市的东大门。近年来，该村共分发挥自身区位优势，加快经济发展步伐。为改善农民的生活居住条件，加快基础设施建设，提高城镇建设进程，启动村居改造工程。广泛开展普法教育，办起了图书室、普法夜校、人口学校，先后多次被上级政府授予文明村庄、先进党支部、经济发展强村、普法先进集体、计划生育先进单位等荣誉称号。
7月14日至16日，队员们共发放问卷312份，调查范围涉及当地居民及外来游客，年龄从18岁到80岁不等。其中，调查对象多为当地居民，且以中老年人为主。通过对问卷填写结果的进一步整理和分析，我们有以下几个发现：
约有27%的居民将蚂蚁金服-花呗，19%的将蚂蚁金服-借呗，14%的将京东-白条，40%的将银行-信用卡视为了解与消费有关的主要贷款渠道，从中我们可以看出虽然当今社会信贷商品种类繁多、层出不穷，但现阶段的居民还是更加信任受国家把控力度大的银行等大型金融机构，从第九题也可看出这点，83%的居民倾向于银行申请消费贷款。当然，有相当数量居民已经通过各种渠道了解过网上的信贷产品，这体现了居民们的消费观念在逐渐发生改变，花呗、借呗等支付方式渐入人心。
约有61%的居民持有信用卡。如果排除掉没有到达年龄或者没有一定直接经济来源的学生及老人后，持有信用卡的居民的比例会大幅上升，即大多数到达要求的居民都持有信用卡。说明现今我国大多数居民正规的信贷产品有了一定程度上的了解。
虽然约有65%的居民表示自己从未办理过消费贷款，但60%的居民表示身边有人办理过消费贷款这两个结果看似冲突且与上题结果矛盾，实则体现了居民们对消费贷款的安全性和可用性仍持观望态度，也许我们可以从下题“作为民众，有关消费贷款，您可能比较关注哪些方面？”得到一些启示。
19%的居民选择了“可透支额度”，17%的选择了“可分期的时间长短”，32%为“贷款利息、费率”，22%为“贷款平台的知名度、可信度”，其余居民选择了“其他”。居民们对“贷款利息、费率”最为关注，“贷款平台的知名度、可信度”其次，说明了居民对消费贷款仍存在着许多忧虑，担心自己能否在指定时间内还清贷款及贷款是否会“利滚利”涨到一个天文数字。
从第六题我们可以得知，约有23%的居民通过电视媒体，19%居民通过网站，22%的通过亲朋推荐，7%的通过手机短信、电话等通讯，8%通过在线、线上推送广告、仅有6%的通过户外、街头等线下广告及15%通过其他方式获知有关消费贷款的信息的，这体现了居民具有一定的金融安全防范意识，对涉及金融方面的问题警惕性强。这也为国家做出启示，可以以电视放送的形式为主，辅助以网站信息推送及社区宣讲，将常见的金融安全知识普及开来。
居民们目前未了解过人行征信的有38%，听说过人行征信，但不知和自己有什么关系的有31%，仅有1%表示充分了解人行征信对于自己的重要性，重视自己的征信记录。在第八题中居民们对中国人民银行征信中心的一知半解充分体现了出来，约有一半的居民并不了解个人消费贷款会上人行征信，说明了居民们虽然对金融知识有一定的了解，但对某些方面的知识仍然一知半解，这就要求政府加大金融知识的宣传力度，系统的、全面的普及金融知识。
而从第十题我们可以得知，买房买车仍是居民们最关心，也是花销最大的事，因为买房而贷款的百分比为48%，买车为26%，孩子上学和孩子买房及其他仅为26%。
而在还款来源方面，大多数居民表示将工资当前主要还款来源，其次为其他，亲戚。而子女和养老金的比例较少。
通过对十、十一题的分析并结合与不同年龄层居民的交流后，我们发现中、青年人群对贷款渠道和贷款方式相对较为了解，他们借贷来的钱大都用来买车买房，"我这辆车就是贷款买的，付个三万的首付，之后分期付款，一个月还个一千六百块钱。"一位大叔对志愿者说道，"这样一来，买车的压力就小多了。"而大部分老年人对最基本的贷款渠道都知之甚少，对"信贷风险"这个词更是闻所未闻。他们很多人表示，自己的基本生活都是依靠养老保险和自己的子女，从未接触过信用卡、贷款。
这对下一步政府的宣传方向有一定的指引作用，应该为与信贷接触更多的中、青年人普及更加全面详细的金融知识，在老年人方面，应该鼓励他们勇于尝试，使信贷也能为老年人带去实质性的福利。
四 调研成果与总结
通过对校园以及景区社区实地调研，我们发现，学生与居民对金融知识的了解程度大不相同，并且在借贷来源、用途等方面也不尽相同：
校园与社会实践分析对比
大多数学生没有银行信用卡，但是约有61%的居民持有信用卡，如果排除掉没有到达年龄或者没有一定直接经济来源的学生及老人后，持有信用卡的居民的比例会大幅上升，即大多数到达要求的居民都持有信用卡。说明现今我国大多数居民对正规的信贷产品有了一定程度上的了解，高校学生涉足较少。
在贷款渠道上，40%的居民将银行-信用卡视为了解与消费有关的主要贷款渠道，其次是蚂蚁花呗、蚂蚁借呗和京东白条，而学生中占比例最高的是蚂蚁金服—花呗，其他三种所占比重较少。同时，大多数居民和学生都表示自己从未办理过消费贷款，但是身边有很多人办理过，而且学生中多是通过蚂蚁金服—花呗办理与消费有关的贷款。说明社会上多信赖银行信用卡，而校园里还多是蚂蚁花呗。
有关消费贷款，学生和居民可能比较关注哪些方面呢？在这个问题上，居民们对“贷款利息、费率”最为关注，“贷款平台的知名度、可信度”其次，对“可透支额度”、 “可分期的时间长短”也有一定的考虑。学生在办理与消费有关的贷款时对可透支额度、可分期的时间长短、贷款利息、费率、贷款平台的知名度、可信度都比较关注。说明了无论是居民还是学生对消费贷款仍存在着许多忧虑，也都小心谨慎，具有一定的金融安全防范意识。
获知有关消费贷款的信息渠道上，我们可以得知，居民和学生都在电视媒体、网站、亲朋好友推荐等方式上得到消息较多，学生还依赖部分校内网站和论坛等，普遍对线上和线下广告信赖度低，这体现了居民和学生都具有一定的金融安全防范意识，对涉及金融方面的问题警惕性强。
对于人民银行征信，目前未了解过人行征信的学生所占比例大，一部分居民听说过人行征信，但表示充分了解人行征信对于自己的重要性，重视自己的征信记录的人群中，学生比居民所占比例高。说明对知识性的内容，学生更了解的多。
对于个人消费贷款会上人民银行征信。有一半多的居民和学生都有并不了解个人消费贷款会上人行征信，说明了民众虽然对金融知识有一定的了解，但对某些方面的知识仍然一知半解。
对于申请贷款的渠道，居民和学生更倾向于向银行申请消费贷款，说明银行在发放贷款方面比较正规，可信度比较高。也有相当数量的人们已经通过各种渠道了解过网上的信贷产品，这体现了人们的消费观念在逐渐发生改变，学生中花呗、借呗等支付方式渐入人心，体现了学生的思维观念更加超前。
学生在申请消费贷款之后会将贷款用于各个方面，所占比重没有太大差别，由于学生并没有固定收入，所以将近一半的学生的消费贷款最终是由父母还清的，但也有一部分的学生会通过兼职的方式还清消费贷款。对于居民来说，买房买车仍是他们最关心，也是花销最大的事，孩子上学和孩子买房及其他占一部分。在还款来源方面，大多数居民表示将工资当前主要还款来源。可以看出，学生的花费比较混杂，多在学校生活方面，而居民花费主要在家庭生活的衣食住行，还款方式，学生更依赖于家长，而居民们多自食其力。
不同年龄层有不同的行为方式，我们发现居民中中青年人群对贷款渠道和贷款方式相对较为了解，他们借贷来的钱大都用来买车买房，而大部分老年人对最基本的贷款渠道都知之甚少，对"信贷风险"这个词更是闻所未闻。学生在学校接触的信贷情况较少，对其了解也相应较少。
总结与分析
随着经济社会的发展，掌握金融安全知识是现代人必需的知识储备，通过实践与调研，我们了解到高校学生、社区居民和村镇村民对金融知识的掌握情况，分析问卷并总结出以下结果：
了解与消费有关的贷款渠道：居民以银行-信用卡为主，学生以蚂蚁金服—花呗为主，说明社会上多信赖银行，而校园里多是网上信贷；
是否持有银行信用卡：大多数学生没有银行信用卡，而大多数达到要求的居民都持有信用卡，说明现今我国大多数居民进入社会对正规的信贷产品有了一定程度上的了解；
是否办理过有关消费的贷款：约60%的居民与学生均表示自己从未办理过消费贷款，但身边其他人办过。居民依赖银行，学生依赖网上信贷；
有关消费贷款，比较关注的方面：对可透支额度、可分期的时间长短、贷款利息、费率、贷款平台的知名度、可信度都比较关注，说明了无论是居民还是学生对消费贷款仍存在着许多忧虑，也都小心谨慎，具有一定的金融安全防范意识；
获取有关消费贷款的信息的渠道：居民和学生都在电视媒体、网站、亲朋好友推荐等方式上得到消息较多，普遍对线上和线下广告信赖度低，对涉及金融方面的问题警惕性强；
是否了解中国人民银行征信和个人消费贷款会上人行征信：大多数学生和居民不了解，部分人听说过，但充分了解并重视记录的人群中，学生比居民所占比例高，说明对知识性的内容，学生更了解的多。对于个人消费贷款会上人民银行征信，有一半多的居民和学生都并不了解；
申请消费贷款的渠道：民众更倾向于向银行申请消费贷款，说明银行比较正规，可信度比较高。也有相当数量的人们已经通过各种渠道了解过网上的信贷产品，这体现了人们的消费观念在逐渐发生改变，学生中花呗、借呗等支付方式渐入人心，体现了学生的思维观念更加超前；
贷款主要消费方向：学生在休闲娱乐、学习资料、娱乐、电子产品等学校生活各方面，比重差别不大，而对于居民，买房买车是最大花销，孩子上学和孩子买房及其他占一部分；
消费贷款主要还款来源：学生中将近一半的消费贷款最终是由父母还清的，一部分的学生通过兼职的方式，而大多数居民表示将工资作为主要还款来源，可以看出学生更依赖于家长，而居民多自食其力。
五 调研不足与反思
尽管实践已达到预期效果，对当代大学生、游客、居民等对金融安全知识的了解情况有了较详细的了解，并将结果和建议反馈到相关部门，得到政府的支持，初步形成报告，但仍存在相关问题：
前期准备不足
由于时间限制，校园落地推广部分准备较为匆忙，与班级合作时并没有来得及对相关人员进行培训，导致现场出现少数人对金融知识解释不清楚情况。
另外，由于现场人流量过大，pu学时签到人数安排较少，出现拥挤情况。
在其他因素方面考虑较少
在开展三下乡实践部分，安排的第一站原是灵山岛。当天青岛天气较好，但由于受南部台风影响，船无法登岸，只能安排第二套方案。在这个方面，未能考虑周全，导致方案变更。
待继续开展
本次实践课题由于是第一年开展，很多成果和背后原因待继续发掘，该项目作为全国重点课题，将继续开展下去，作为具有延续性的实践内容，在接下来几年要涉及更深的层次。